魔鬼就在細節裡 - Grace記帳私房密笈

新的一年又到了，

對於過去一年的資產成長度還滿意嗎 ?

開始工作之後一年又一年，看著我們存款的數字成長應該是大家所期盼的，正成長的資產將連動到我們財務目標的達成進度，而資產要累積則在收入與支出的控管上馬虎不得，對於自己的帳務管理應該如何分配又應該怎麼花錢，這對於我們資產的成長度有很重要的關鍵。

「記帳」是了解自己財務項目分配最直接的方法，如果過去都沒有記帳習慣的人Grace 建議你可以先下載一個自己喜歡的記帳APP軟體，先嘗試以簡易的方式來記錄，只要將紀錄的項目分成食、衣、住、行、育、樂等大項目，先讓自己習慣在每次消費後做好流水帳的紀錄，因為這個階段的你只要先做好習慣的養成即可。

但在記錄流水帳之外，Grace建議你每個月底幫自己檢視一下，看看每個月自己金錢的流向，最多是花在哪？花的合理嗎？花的恰當嗎？在檢視後沒有對錯，也別苛責自己，只要問問這樣的花錢結果自己滿不滿意即可。而現在記帳APP軟體也都有統計的功能，線圖、圓餅圖都不用自己統計與加總，所以在記帳上是很便利的工具。

每月底檢視後，如果你喜歡自己帳務上的數字，那就歡喜地過日子，但如果對於上面的數字不符合你的期待，那請先幫自己找找緣由是什麼？是否合理？想要調整嗎？又該如何調整？是下班後找個打工的機會來增加收入，或者是調整一些想要卻不必要的支出。

在你準備做帳務上的調整時，Grace建議你可以先以過去帳本上支出的數字作範本，依照收入的比例做合理可以支出金額的微調。(請參閱Grace財務分配比例631法則文章，https://guanhualife.blogspot.com/2021/02/Novice%20Bookkeeping.html) 如果現在的支出是超過合理可以支出金額的你，那建議在自己可以接受調整的金額範圍內，降低非必要的開銷，調整短期的消費習慣，達成長期的人生財務目標。

魔鬼就在細節裡

記帳10年的時間，現在Grace的記帳分類喜歡將一個大項目再分成很多個小項目來分別記錄，像過去自己只記錄收入總金額，但現在收入的來源越來越多元，自己會將收入分類為許多小項目，例如薪資收入、獎金收入、授課收入、理財收入、投資收入等。如何讓自己可以掌握每一筆收入的多寡則是我開始思考的問題，所以在紀錄時如果可以針對每個子項目清楚的紀錄，則可以讓自己更能掌握每一個收入的流量。

大家都在追尋著如何達到財務自主，而財務自主則是當我們的被動收入大於我們的支出時，則我們可以選擇自己要的工作模式以及想要如何生活的模式。所以將大項目分成小項目來紀錄，可以讓我們清楚知道透過我們的安排及刻意創造，要如何在時間上、金錢上、學習上面調整，最後達成我們期待的收入部位。

在支出部分透過小項目的分類方式，可以讓我明確的知道每個月花錢的類別與部位、是合理的還是應該控制的、而花最多錢的比例又是在每個支出的那些小項目當中。例如在食的支出項目中，現在Grace會把吃分成很多小項目例如是三餐、零食、飲料等，因為必要性的支出項目是少不了的，而非必要性的支出項目是可以依照每個人的預算調整或取捨的，在我們預算超支的時候就可以優先知道可以調整哪個支出部位。

「降低、維持、增加」三部曲的運用

有朋友提到這樣控制支出不會很辛苦嗎 ? 這個不可以買、那個不能做，在這裡Grace建議千萬不要一次想改變太大，因為改變需要一點一點地慢慢修正；在自己的預算之內可以自由花用維持生活的娛樂與品質，但也需要適當的控制非必要支出，讓錢的花費得到它的價值，最重要的是適當的加強我們收入的來源，以期許財務自主讓我們時間自主。

但對於每個月支出大於收入、收支打平無法累積資產的人來說，除了開源之外優先控制非必性的支出則為第一要務。當收支可以平衡，才有餘額可用於投資理財上，而如何找出可以運用的資金，當然就在我們帳務管理的魔鬼細節中。

要做好自己的帳務管理並非難事，但是需要一些時間調整也是必須的 ；在帳務上的數字是需要一次次的調整才會越加清晰，而這個調整經驗也是需要一次次的經驗累積才能養成；不積跬步何以成千里，想要了解自己帳務的朋友們，今天就開始記帳習慣養成的第一課吧 !

* 開始記帳是為了掌握自己的財務，讓自己的財務更符合自己的人生藍圖，各位已經在工作的朋友們您們開始了解自己的財務狀況了嗎 ?
除了您們可以撥個時間幫自己做個檢視外，也可以有另一個選擇，您們可以找一個財務顧問陪著您們一起檢視；時間就是金錢，減少時間的成本您將賺到更多的財富。

需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。
wangguanhua@gmail.com