沒有時間研究個股，所以長期以來選擇基金作為投資工具，因為基金相較於股票來說組成的成分較為分散，是屬於投資組合的一種。但選擇投資標的區域與產業，會因輪動的景氣而影響著投資標的績效。像98年金融海嘯之前，不論是能源、礦業與新興市場的標的都飆漲，而在那之後這類型的基金卻都一蹶不振，所以選產業與區域也是一種選股的概念。
我開始定期定額0050的3個原因：
1. 好奇這幾年指數型基金在市場的熱絡
這幾年投資市場熱絡地討論著ETF，我抱著想瞭解它就先加入它的想法，在三年半前開始小額定期定額0050，選擇0050的原因最主要它是目前國內規模最大的ETF，更有國民ETF的稱號。它是以投資台股市場中50檔具代表性的大型股所組成的指數。它不包含中、小型股，所以不是投資台股大盤，但其成分股占了台股的85%，所以也可以算是反應台灣股市的大致樣貌。2. 投資界前輩透過0050達到財務自由(FIRE)
前幾年聽一位前輩分享，他在工作期透過投資0050讓他在40歲時達成財務自由，進而退休享受家庭與生活。而在退休生活中0050依舊是他繼續投資的工具，也透過每年5%的提領讓他得以過上他想要的退休生活。在講座中前輩的分享引起了我的好奇，0050它是怎麼樣的工具，為何可以讓人輕鬆準備退休金又安穩過著退休後的生活呢。3. 尋找簡單又穩健的懶人投資法
投資基金幾年下來，雖然整體報酬是正值，但也常要觀察市場狀況做比例調整與配置，有時候一忙或是沒注意，資產也會瞬間減少一大半。而身邊更有一些不了解投資的朋友，所以如何協助他們透過簡單又穩健的方式理財，也是當初自己想更深入了解0050的目的。我會繼續持有0050的3個理由 :
1. 報酬率符合自己的期待
在投資之前我會先幫自己評估投資標的投資的內容為何、是否符合自己可承受的風險、在資金配置上可以投入的金額是多少，而投資後也透過半年定期的檢視其報酬是否符合自己的期待。2020年2月15日開始定期定額0050至今，統計截至 2023年8月25日其資金加權報酬率(MWRR)為7.75%。與最初期待的年化報酬率6%~8%相當，所以我也將會持續的持有0050，也持續地繼續觀察它。(註 :「資金加權報酬率」用於衡量個人的投資表現，它考慮了投資人實際投入或提領的金流，所計算出來的複利表現(年化報酬率)較接近投資人的實際報酬狀況。)
2. 長期投資報酬趨勢與美國S&P500相當
3. 符合優雅準備退休金的投資法
每個人退休金的準備長達40年~15年的時間，若不懂投資只把錢放在定存中，存到了錢卻會因為通膨而打折了錢的價值。配置自己應投資的金錢比例，再透過0050指數化投資，在自己沒時間的時候每一季度有人幫我定期換股，長期投資擁有一個穩健的收益；在我有空暇想研究的時候，可以透過定期檢視部分加碼、也可以配置部分個股或基金做為投資操作的配置。我們都知道過去的績效不代表未來的績效，但透過定期檢視與部分加碼，有機會增加報酬與觀察自己的判斷力，若真的虧損也不至於影響在退休金的準備。(註: 0050每季度審核一次，定期換股)Grace的小提醒 :
透過投資可以讓自己更了解投資部位的產業現況，透過追蹤可以讓自己了解投資標的與相關產業的異同。投資除了資產配置外，也需要在投資區域上適當配置，若全部資金皆配置在單一個區域，那這四年的疫情期間你將面臨到的是，前2年半疫情好似與台灣沒有關係，且許多熱錢流入台灣，若有在台灣投資報酬都還不錯；然而2022年1月開始烏俄戰爭、新冠疫情、美聯升息，影響著台灣區域的投資市場，原本的獲利也快速的轉向，所在投資上資產配置尤為重要。投資需要開始、學習、犯錯與成長，透過記錄與修正，以達成我們想要的結果。需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。想諮詢
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