單身貴族，退休金到底多少才夠 ?

  

「退休多少才夠？」

一個老掉牙的問題，卻是每個世代都在關心與擔憂的議題。

國泰世華銀行日前發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，經樣本統計後本國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而台灣民眾的「財務健康分數」卻不及格，因為不少人沒有定期檢視自身的財務規劃。

單身貴族，退休金到底多少才夠？

最近身邊幾位40幾歲的單身朋友們，陸續因為這個問題而詢問Grace。「多少夠？」沒有標準答案，而是我們需要多少，因每個人想要的退休生活樣貌不同，這也影響著我們需要的金錢準備。更不論現在醫療科技進步，平均壽命不斷的提升，台灣在2025年也將步入「超高齡社會」，面對未來百歲是常態，120歲是願望時，首先我們要面對的還是經濟問題。

3個步驟，思考退休金多少才夠？

1. 先問自己，想過怎麼樣的退休生活。
2. 想要的退休生活，需要多少費用。
3. 這筆費用在退休那年，需要準備多少。

依據行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計為410,593元，醫療保健年65,318元。現在40 – 50歲正要開始準備退休金的單身貴族，如何開始思考自己理想的「退休生活樣貌」與評估費用。假設在法定退休年紀65歲前，已經繳完支付費用最大宗的房貸，那在退休時的基本開銷其實不大，只有基本的吃飯錢、稅賦與醫療。對銀髮單身族來說，會有較大宗的支出差異大多是身體不健康時的醫療費與照護費、需求的娛樂費與交誼費。

透過退休型態，來決定準備多少退休金

現年40 歲的單身貴族打算在65歲退休，並在現在的平均餘命85歲時身故，在平均通膨2%的情況下，可以如何準備退休金呢 ? 以下簡約型、一般型、娛樂型三種退休型態，讓正在準備退休的單身貴族做為準備的參考。

1. 簡約型退休型態，準備約730萬元

Grace有一位單身客戶在60歲時開始過著退休的生活，他早上喜歡到台北的市郊與近郊爬山，結束後順道至家附近的圖書館閱讀報章雜誌，中午回家買菜、煮飯、用餐、午休，下午再至圖書館閱讀最新的書籍，傍晚時回家煮飯、用餐、休息；與朋友的交誼也多是健康的近郊健走，在他退休生活中靜與動態的休閒，幾乎沒產生什麼費用。而他也嚮往著能過上自給自足的田野生活，更期待6年後70歲時能賣掉台北的房子，搬到屏東的海邊或山邊，可以邊種東西也邊健身，若有一天老病了也不希望治療，可以自然的走。

這樣簡約生活，娛樂費用不高的銀髮單身族，我們預估每年的生活費為222,578元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有365,161元作為生活費的支付，相當於每個月30,430元。若準備一整筆退休金則需要準備約730萬元。(簡易計算如下30,430元×12月×20年）

表一 : 簡約型，退休生活費用試算

* 敬老卡：每月享有480點(每點折算1元)，點數可使用於臺北捷運、淡海輕軌、貓空纜車、大臺北市區公車及於臺北市境內租借YouBike，依1點1元方式扣款。

2. 基本型退休型態，準備約1,260萬元

除了簡約型的基本生活支出外，若你跟Grace一樣也希望退休後可以旅遊、購物與朋友交誼，則在退休生活費用的估計中要加上您想要的娛樂費，例如 : 每年東南亞旅遊一次、每個月國內旅遊一天、每個月跟好友聚餐一次、每周自己到咖啡廳看看書休閒一下二次；為了退休後居家的安全將老舊電器換新；在健康上吞嚥與咀嚼功能將影響到進食與營養攝取，適當的假牙換取也是必須。

退休後這樣基本的生活形態與支出，我們預估每年的生活費為384,018元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有630,022元作為生活費的支付，相當於每個月52,502元。若準備一整筆退休金則需要準備約1,260萬元。 (簡易計算52,502元×12月×20年）

表二 : 基本型，退休生活費用試算

3. 娛樂型退休型態，準備約3,732萬元

屬於娛樂型的銀髮單身族，在這裡的計算並非過著更優渥的退休生活與環境，而是比基本型的退休生活更在意休閒、居家、自身健康的品質，尤其在退休後屬於自己的銀髮歲月中，如何能更舒適、更愜意、更隨心所欲的生活與交誼，在生活上、五感上更想對上「自己的味」，相對的也意味著要準備的退休金將更多。

退休後這樣基本的生活形態與支出，我們預估每年的生活費為1,137,328元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有1,865,907元作為生活費的支付，相當於每個月155,492元。若準備一整筆退休金則需要準備約3,732萬元。 (簡易計算155,492元×12月×20年）

表三 : 娛樂型，退休生活費用試算

Grace的小提醒 :

1. 簡約型退休：準備約730萬退休金，每月約可花3萬
2. 基本型退休：準備約1260萬退休金，每月約可花5萬
3. 娛樂型退休：準備約3732萬退休金，每月約可花15萬

不論你想過的是簡約型、基本型或娛樂型的退休生活樣貌，退休多少才夠？你需要有退休生活的樣貌，才能有目標的計畫與準備，才能有紀律的執行與檢視，才能有效的學習與調整。單身貴族的你，現在就開始著手計畫屬於你理想中的銀色生涯吧 !

*「基本型」退休生活費用所計算出來的金額，與目前行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計為410,593元的費用相當。這筆費用在平均通膨2%下，25年後需要準備的生活費將是673,621元，相當於每個月56,135元；若準備一整筆退休金則需要準備約1,347萬元。 (簡易計算56,135元×12月×20年）。「基本型」退休生活費用所計算出來的金額，也與日前國泰世華銀行所發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，統計國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需要5萬元的金錢不謀而合。

退休多少才夠！你需要有生活的樣貌，進行計畫、紀律與調整。需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。想諮詢