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「喜歡的人不出現，出現的人不喜歡；有的愛猶豫不決，還在想他就離開。曾想過將就一點，卻發現將就更難，於是學著樂觀，過著孤單的日子。」這段劉若英〈一輩子的孤單〉歌詞，像極了許多現在50+ 單身者在情感歷程的描述。
根據Grace近期的實訪，許多30+的單身族，其實並非缺乏伴侶，而是選擇「法律上的單身」，在關係中維持各自獨立、不結婚、不生子、各自住在原生家庭中。他們享受自由、保有空間，並在經濟壓力下選擇「活在當下」，對未來則選擇「以後再說」的思考。
當單身成為常態
根據內政部113年的統計，全台總人口約2340萬人，其中未婚人數達976萬，30歲以上的單身族群達354萬人，而50歲以上仍單身者亦達88.5萬人。數字顯示，單身不再是異數，而是一種人口的常態。在這些人中，有人是「計畫性的單身」，有人則是「走著走著就一個人了」。「如果最終一個人」
無論是哪種方式，單身這條路的終點，如果沒有提早規劃，往往就成了獨老。那麼，我們該為自己的未來做好哪些準備？
單身老年常見的5大風險
1. 財務風險沒有配偶或子女在金錢支援，單身者的退休金準備若不足夠，將難以支撐長達25~30年的老後生活。嚴重者，對金錢的焦慮還可能導致心理壓力與健康的問題。
2. 健康照護風險
單身老後，若沒有即時發現疾病或妥善照護，病情可能惡化。住院、失能、重大醫療處置時，若缺乏可信任的陪伴者與醫療決策者，在面對檢查與治療時都將會帶來極大的不便與困難。
3. 情感與人際風險
孤獨會影響心理健康，長期缺乏互動與刺激，更容易造成憂鬱、失智等問題。人際情感的支持對單身者而言，已不是「需要」的問題，而是「必要」的存在。
4. 生活支持風險
三餐、打掃、生活瑣事，年輕時可以輕鬆完成，年老時卻可能成為一種負擔。特別是遇到突發事件例如跌倒、昏迷時，若沒人能即時援助可能將危及我們的生命。
5. 法律風險
失去意識或行為能力時，若未預先安排醫療決定、意定監護、遺囑或信託，將導致生活與財產安排不符合我們個人的意願，也容易造成法律與親屬之間的爭議。
計畫單身的優勢與盲點
計畫單身最大的優勢是：享有自由與彈性。比起無預期的自然單身者，計畫單身者通常有較高的自我意識與選擇權。然而，這份自由若缺乏對老後的想像與準備，最終可能也將變成了不自由。Grace在諮詢中常見的實例，常有單身者想立遺囑卻找不到見證人或遺囑執行人；想設立信託卻找不到監察人；想預立醫療決定卻沒人可以託付。這些問題，都源於我們認知「一個人也可以過得很好」的迷思，而忽略了現實制度與法律上的限制。
單身備老的5個行動清單
1. 提早做好財務規劃
期待的退休生活樣貌需要有一個適當的「財務數字」來支持，所需的這個財務數字，就是我們退休金需要準備的的金額。這筆錢不只是基本生活費，更包含了醫療費、照護費與通膨的影響。單身者的退休金，只能靠自己準備，愈早開始，愈能享受複利與財務規劃的優勢。
可參考的做法，即是設定退休目標金額、強迫儲蓄、分散投資、規劃醫療與長照保險等。提早準備的好處，不只是累積資產，更是穩定未來的心理保障。
可參考的做法，即是設定退休目標金額、強迫儲蓄、分散投資、規劃醫療與長照保險等。提早準備的好處，不只是累積資產，更是穩定未來的心理保障。
(延伸閱讀 : 退休金到底多少才夠？、達成1260萬退休金的5步指南)
最近熱議的陸劇「蠻好的人生」中，有一段女二在就診時的場景很符合單身者就診時的難點。『女二就診時除了詢問醫生如何治療外，因離婚單身的關係，更主動告知醫生自己「有保險」、「有陪診員」，請醫生不用擔心。』。過去陪同病患住院與照顧的大多是家人，當一個人的現象蔓延時，在重症、開刀或衰老時，若沒有家人或朋友在旁照料，除了簡單的事務難以完成外，也將增加醫護人員的辛勞，更怕醫院擔心未來的糾紛或變成一筆呆帳而不敢受理。
雖然台灣目前還不盛行陪診員，也少有相關的職業。雖然規劃了醫療險與長照險，然而單身族在面臨疾病或衰老時， 更要有除了家人以外可以醫療協助的人，可以是朋友、晚輩或者訂立相關契約，設立陪診員、善用長照資源、成立照護信託、安排醫療委任代理人，都是實際可行的做法。更重要的是，從年輕時就應該建立健康與被照顧的意識。
Grace在協助單身朋友們退休準備與安排時，發現許多單身者的支持系統大多缺乏。建立可信任的人作為未來的支持，是照護與法律執行上的必要條件。培養相同嗜好、個性相投的旅伴，是維持樂齡踏足世界遊玩的先前條件(許多旅行團不接受70歲以上的獨旅客)。
一個人的生活很自在，但單身者老後的居住安全也不能馬虎。小至疾病或衰老時的三餐、打掃、處理生活必需的日常需求上。大至居家安全影響的疏忽跌倒，小則造成健康的衰弱，大則影響性命的安危。透過共居或居住養生村，可以增加單身者老後居住的安全、也能促進持續社交的機會、更能提供單身者在「老老時」照護上的支持。
預立契約或法律，除了有意識想執行之外，關於關係人、需要的金錢、合適的安排等，更需要單身族提早與理財規劃顧問個別討論。依據每個單身的狀況，制定合適的安排，規劃適合獨老的生活與資產運用。
俗話說 : 「靠山山倒，靠人人跑，唯有靠自己最牢。」單身族的老後沒有他援，所以更要自立。想要有好的樂退環境，現在需要友善建立與對待。因為善是個循環，現在所創造的樂退環境，就是在為我們自己的老。
做好準備，單身也能安穩的老去。
2. 健康照護要有人陪
除了維持良好生活習慣與身體健康，也要為未來的「照護需求」建立備案。當自己無法表達時，有沒有人可代為決定與陪伴，是單身獨老的重點之一。最近熱議的陸劇「蠻好的人生」中，有一段女二在就診時的場景很符合單身者就診時的難點。『女二就診時除了詢問醫生如何治療外，因離婚單身的關係，更主動告知醫生自己「有保險」、「有陪診員」，請醫生不用擔心。』。過去陪同病患住院與照顧的大多是家人，當一個人的現象蔓延時，在重症、開刀或衰老時，若沒有家人或朋友在旁照料，除了簡單的事務難以完成外，也將增加醫護人員的辛勞，更怕醫院擔心未來的糾紛或變成一筆呆帳而不敢受理。
雖然台灣目前還不盛行陪診員，也少有相關的職業。雖然規劃了醫療險與長照險，然而單身族在面臨疾病或衰老時， 更要有除了家人以外可以醫療協助的人，可以是朋友、晚輩或者訂立相關契約，設立陪診員、善用長照資源、成立照護信託、安排醫療委任代理人，都是實際可行的做法。更重要的是，從年輕時就應該建立健康與被照顧的意識。
3. 建立支持網絡
家人不在身邊或沒有家人，那就幫自己建立「非血緣的家人」，例如朋友、鄰居、社區志工、同好團體，都是建立我們支持系統的管道。而情感與互助不會是臨時生成的，而是需要我們長期經營的結果。Grace在協助單身朋友們退休準備與安排時，發現許多單身者的支持系統大多缺乏。建立可信任的人作為未來的支持，是照護與法律執行上的必要條件。培養相同嗜好、個性相投的旅伴，是維持樂齡踏足世界遊玩的先前條件(許多旅行團不接受70歲以上的獨旅客)。
4. 練習與自己相處、與世界連結
獨處怕的是孤單，單身者更需要學會與自己相處的智慧，更不能放棄與世界的連結。透過旅遊、學習、表達與創作，讓樂退生活有方向，也讓老後更有尊嚴。一個人的生活很自在，但單身者老後的居住安全也不能馬虎。小至疾病或衰老時的三餐、打掃、處理生活必需的日常需求上。大至居家安全影響的疏忽跌倒，小則造成健康的衰弱，大則影響性命的安危。透過共居或居住養生村，可以增加單身者老後居住的安全、也能促進持續社交的機會、更能提供單身者在「老老時」照護上的支持。
5. 預立法律文件
意定監護、預立醫療決定、遺囑、財產信託等，是單身族老後生活品質與安全的最後一道保障。這些文件需要有人見證、代為執行與監察，若年輕時未建立信任的對象，年老時許多的文件與法律將難以處理。尤其關於單身者的照顧與繼承，更需要相關的信任關係人作為簽定與執行。預立契約或法律，除了有意識想執行之外，關於關係人、需要的金錢、合適的安排等，更需要單身族提早與理財規劃顧問個別討論。依據每個單身的狀況，制定合適的安排，規劃適合獨老的生活與資產運用。
Grace的小提醒
因為單身，所以準備！ 40歲，是察覺、開始與行動的最佳時刻。若你仍單身，請別只是努力「過好現在」，更要記得：「為了自己，想清楚未來」。俗話說 : 「靠山山倒，靠人人跑，唯有靠自己最牢。」單身族的老後沒有他援，所以更要自立。想要有好的樂退環境，現在需要友善建立與對待。因為善是個循環，現在所創造的樂退環境，就是在為我們自己的老。
做好準備，單身也能安穩的老去。
早規劃，好安心，你的決定成就老後樂退的未來。當您不知道如何開始第一步時，您可以有另一個選擇，讓Grace陪你開始。需要財務諮詢的朋友們，歡迎留言給Grace，我將陪伴著妳開始規劃財務這條路。想諮詢
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